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【央视新闻客户端】

手术无人签字晚年无人照料身后事无人打理

“三无 ”老人该如何安心养老？

突发疾病手术无人签字 、晚年生活无人照料
、身后事无人打理……这些养老问题不仅让独居、无子女老人犯愁，由此引发的财产纠纷也是司法判决上的难题
。

目前 ，北京城市副中心正在探索一种结合“特殊需要信托
”与“意定监护”的养老新模式
，为这一群体提供制度性保障。

72岁的独身退休医生秦女士(化名)近日就尝试了这样的安排，为自己的晚年生活构建起一张覆盖紧急医疗 、长期照护与身后事的保障网 。

困局

“没人管 ”的焦虑

去年6月 ，秦女士在丈夫因病去世后
，意识到自己在养老照护与紧急医疗救治方面面临的风险
。“最担心的是突然倒下，身边没人能做主 ，有钱也用不上。
”

她的焦虑真切而具体：突发疾病时
，谁能第一时间为她签署手术同意书？需长期照护时，如何确保毕生积蓄能用在自己身上并保障生活质量 ，而非被他人侵占或挪用？当生命走向终点时，遗产能否按照自己的意愿妥善分配
，避免身后引发亲情纠纷？这些也是目前数量庞大的独居
、无子女老人群体普遍担心的问题，反映了当前社会保障体系在特定群体照护保障方面的“制度真空” 。

“这类人群的核心困境在于法定监护人的缺位。 ”北京律维银龄研究与服务中心执行主任陈亚辉解释 ，“当老人丧失或部分丧失行为能力后
，从紧急救治的签字，到财产的管理 ，再到身后事的处置
，每一步都可能面临‘无人可托、无据可依’的僵局
。
”

这种“没人管”的深层焦虑，集中暴露了缺乏养老规划可能导致的医疗决策真空 、财产处置失控
、身后事安排失语、照护与情感支持缺位等系统性风险 ，对独居 、无子女或家庭支持薄弱的群体尤为致命。

记者调查发现
，目前很多孤寡老人无奈选择签订遗赠扶养协议，将财产赠与承诺为其养老的照护人 。但如此长期的持续性照护 ，很大程度上依赖于照护人的道德自律
，在缺乏监管的情况下，虐待老人
、擅取老人存款等侵犯失能失智老年人权益的事时有发生 ，近年来此类纠纷案件数量也显著增长
。

“这些方案只能解决财产的传承问题，所附的养老条件
，基本全靠遗嘱受益人或受赠人的道德自觉，无人监管 ，容易使老人陷入‘人财两空’的境地。 ”北京市长安公证处公证员李青说 。“老人选择遗赠扶养
，存在很大风险
。”北京盈科律师事务所李松律师也表示，“从扶养人角度看 ，老人寿命越短
，扶养人反而能更快得到老人的财产。
”这意味着，仅凭单一法律手段 ，老人的人身照护质量与财产安全性均难以得到稳定可靠的保障 。

破局

三方服务一方监督

面对这些现实问题
，城市副中心正在探索的“特殊需要信托+意定监护”模式，让秦女士“一眼相中 ”
。

这是一种“三方服务、一方监督
”的新型养老模式 ，为独居老人养老提供了系统性解决方案：信托机构负责财产管理
，监护人处理日常生活事务，专业服务机构提供照护服务 ，独立第三方全程监督，以此确保老人照护服务专业规范 、财产管理安全透明。

以秦女士为例
，她将一部分资产置入信托，由信托公司作为信托受托人 ，对其财产进行专业化管理
，并严格按约定向照护机构支付各项养老费用，确保资金安全并专款专用；北京律维银龄研究与服务中心担任意定监护人 ，负责其生活照料、医疗救治
、养老机构选择等事务决策与执行
，确保将来出现紧急状况时，有合法主体能够履行“签字”等职责 ，但相关费用均须经信托审核后支付；秦女士的堂侄女则担任信托监察人和监护监督人
，对信托受托人与老人监护人实施双重监督 。

这一模式通过多角色协同、多机制联动，实现全周期保障 ，解决了秦女士在紧急医疗救治 、长期照护与身后安排三个关键阶段可能面临的复杂情形
。

定制

一张清单保障三个阶段

秦女士选择了新型养老模式后
，得到一张“三个阶段
、两个方面、十二个问题 ”的养老规划自查清单。

一是紧急医疗阶段：即时响应，破解“救命钱
”与“决策权”难题 。意定监护人可依据(医疗)生前预嘱和监护协议 ，代老人签署医疗方案，并通过由监督人共同管理的“医疗保证金 ”账户支付首笔费用；保证金用完后
，信托公司从信托账户向该账户持续补充资金，解决老人“有钱用不上
”的困境。

陈亚辉进一步介绍 ，方案中专门设立的“医疗保证金”——一张存有数万元的银行卡
，由监护机构保管，监督人秦女士的堂侄女掌握密码 ，紧急情况下可共同即时刷卡付费
，监督人无法到场时还能远程授权
。

二是失能长期照护阶段：信托公司按合同定期支付照护 、医疗及生活费用，提供稳定的资金支持。同时 ，意定监护人负责遴选
、监督并适时更换照护机构
，定期探访老人，实现老人财产最大化为老人利益服务 。

秦女士有居家养老的需求 ，方案特别安装了云端监测预警设备、主动安全呼叫设备和被动监测设备
，“哪怕老人在家突然晕倒，我们也能第一时间发现并响应
。 ”陈亚辉表示 ，监护人会根据秦女士的意愿选择养老机构 、协调日常照料，所有决策均需接受监督人的全程监督
，确保照料质量。

三是身故善后阶段：方案创新性推出“身后事务特别授权书
”，填补了现有制度空白 。“意定监护管生前 ，遗嘱管财产继承
，但身后的殡葬安排
、户籍注销等事务，此前没有专门的法律文件授权
。”陈亚辉解释 ，这份特殊授权书明确了秦女士的殡葬意愿、财产处置细节
，确保“身后事 ”也能完全按自己的意愿严格执行，避免亲属间产生财产纠纷。

方案涉及的委托代理及意定监护协议 、(医疗)生前预嘱
、房产处置授权书、遗嘱 、身后事务特别授权书等所有法律文件 ，均在公证处进行公证
，形成完整、有效的体系保障 。

“这一模式通过‘信托管钱
、监护管事、监督管风险’的分权制衡结构，用法律合同固化各方权责 ，从源头规避了传统模式下常见的道德风险
。”盈科(通州)律师事务所陶奕律师说。简而言之
，“管钱
”的机构无权干预具体照护决策，“管事”的机构其支出需符合约定并接受监督 ，而“监督 ”方则确保前两者的权力不越界 、责任不落空，三者各司其职
、相互制约
，旨在形成一个持续性的保障机制 。

“现在无论是看病养老还是身后事，都安排明白了！
”秦女士说 ，这个方案把她的意愿都变成了白纸黑字
，“心里踏实不少”
。

声音

希望形成一套可操作的标准

“失能、独居 、意愿能力受损的老年人，会因金融
、监护、代理等制度脱节 ，全周期服务需求无法得到满足。通州推行的新养老模式精准把握‘以信托为核心 、监护为基础
、合同服务为辅助’的养老服务发展原则
，通过社会分工实现‘尊重意愿、理性管理 、权力制衡
、利益安全’的服务目标，经验值得肯定 。 ”信托制度研究专家、中国老龄产业协会特聘专家高传捷说。

中民养老规划院作为民政部主管的养老领域专业智库 ，长期关注养老服务体系建设与模式创新
，院长苏志钢说：“在实际调研中，我们常看到独居老人面临就医签字难 、财产用不好、身后事无人管的现实窘迫 ，养老信托也多存在金融与照护脱节的问题
。副中心这套‘信托+监护’模式特别接地气
，既用专业机制守住了老人的钱袋子
、解决了监护空窗期，又把身后事安排落到实处 ，真正让老人活得安心、走得体面，为养老金融下沉民生领域提供了暖心又务实的可复制范本。
”

“我们正致力于完善这一服务模式
，希望未来能形成一套可操作的标准，为更多地区应对类似养老问题提供参考 。”通州区区长助理 、政府特聘专家林巍说 ，副中心正在形成一套完整的“法律+金融 ”服务标准
，以及信托机构与监护组织协同的工作流程，未来还有法律文书模板等
。“我们的目标是构建一个即便没有近亲属在场 ，也能让老人获得及时救治与妥善照护的保障机制
，为他们寻找一条安全
、可靠且有尊严的养老保障新路径。
”

本报记者曲经纬林靖来源：北京晚报【