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【央视新闻客户端】
界面新闻记者 | 安震
“春节前后现金需求明显增长 ,节前取现量大,节后存钱量大,现金使用量能达到平时的一倍 ,不少客户是带着孩子来开卡存压岁钱的,针对这些新资金,我们会有专属的活动和金融产品。 ”一位国有行网点负责人对界面新闻表示。
马年春节假期结束 ,如何科学打理家中孩子们收到的压岁钱,成为家长热议的话题 。
界面记者近日走访多家网点,银行业持续加码儿童金融赛道 ,围绕压岁钱推出的专属产品密集上架,不仅在产品和利率上展现出差异化优势,还配套亲子共管、财商教育等增值内容。
压岁钱利率显著高于普通存款
今年春节期间,各大银行纷纷瞄准压岁钱这一细分市场 ,结合家庭实际需求,构建起差异化的产品矩阵,涵盖专属账户、特色存款 、亲子理财等多种类型 ,呈现出账户灵活多样、利率优势明显、服务更具针对性的特点。
界面新闻注意到,儿童专属存款利率甚至反超银行成人存款金额,形成独特的“利率倒挂”现象 ,打破了传统存款的规模定价逻辑。
据北京农商银行官微,该行近日推出的“阳光宝贝卡”专属储蓄产品,1000元起存1年期 、2年期、3年期年利率分别为1.5%、1.6% 、1.75% ,该行同样期限期存款产品利率为1.15%、1.2%、1.3%,也就是说,儿童金融储蓄产品利率显著高于普通的整存整取定期存款利率 。
这样的情况并非孤例 ,宁波鄞州银行推出的“儿童存单 ”针对新客户,三年期利率最高可达1.88%,单户限额10万元;吉林银行“小吉存”产品面向1至16周岁儿童,1万元起存 ,三年期存款利率最高达1.8%。
也有银行选择在利率上“动心思”,除了实际到手的利率,还提供一定的“情绪价值 ” ,如东农商银行面向18周岁以下青少年推出起存1万元 、单户最高5万元的压岁钱定制存单,利率设定为1.3985%,寓意“一定上985”。
一位券商银行业分析师对界面新闻分析 ,银行集体发力压岁钱赛道,本质上是对客户全生命周期价值的提前投资,未成年人拥有数十年的金融生命周期 ,通过小额高利率产品锁定“人生第一家银行”的情感连接,获客成本远低于成年客户,同时儿童账户交易频次低、风险小 ,也为银行实施差异化定价提供了空间 。
综合金融服务与财商启蒙并重
事实上,越来越多的银行开始在儿童金融的赛道上做文章。
一位国有大行人士对界面新闻表示,大型银行对于负债成本控制得更加严格,相比中小银行利率没有优势 ,大型银行利用自身的优势,能够为孩子提供综合金融服务,主打全周期陪伴除了存款产品 ,结合基金定投、教育金保险等组合方案,满足家庭对孩子长期成长资金的规划需求。通过将金融服务和财商教育结合,加深银行和家庭的情感链接 。
招商银行在手机App上线亲子金融服务“金小葵管家 ”和压岁钱理财专区。该行理财经理向界面新闻介绍 ,金小葵是专门为金葵花客户的子女提供的亲子账户服务,家长可以绑定孩子的银行卡或设立养育专项账户,实现专款专用。
界面新闻在招商银行App页面看到 ,针对压岁钱理财的专区页面中,除了存款产品,还有金锁 、金手镯和保险产品 。
“孩子上小学那年 ,我和孩子一起到银行开了一个账户,把之前的压岁钱都存进去了,现在孩子已经10岁了,每年还有这个习惯 ,另外,我们还用压岁钱给孩子购置了一款储蓄险,每年交1万多 ,连续交5年,15年后本息能拿到十多万元,打算用这笔钱支付孩子上大学的开销。我们已经和孩子商量好 ,等孩子18岁之后,这些钱都交给他自己打理。“北京一位孩子家长赵翔对界面新闻表示 。
不少银行已经将儿童金融上升到品牌层面,据苏州银行近日公告 ,“苏心未来”是该行推出的青少年金融服务品牌,办理该行的“苏心未来存单”,可享受对接名校名师、全球游学、成为中甲联赛开场球童、迪士尼VIP通道 、儿科绿色通道等多项青少年相关权益。
在赵翔看来 ,压岁钱理财的首要原则是保本安全,其次才是适度增值,同时更应借助理财过程开展财商教育,培养孩子合理的金钱观和消费观。
有银行人士建议 ,未成年人资金应以稳健为主,银行定期存款、大额存单是最优选择。需谨慎购买非保本理财、高波动基金 。而对于青少年,可以引导孩子“理财“启蒙。同时 ,家长可根据家庭实际需求和孩子成长规划,对压岁钱进行科学分配,应对教育 、医疗等需求。
另外 ,家长与孩子到银行办理开户、存款等业务,向孩子讲解储蓄、利息 、风险等基础金融知识,让孩子理解金钱的价值与意义 。平时可引导孩子自主记账 ,记录每笔压岁钱的收支情况,培养理性消费、合理规划的习惯。






